(2) If a charge referred to in paragraph (1)(a) or a premium referred to in paragraph (1)(b) is expressed as a percentage of the outstanding amount of the loan, the charge or premium must not be combined with the rate of interest payable in respect of the loan unless the percentage that is attributable to the charge or premium is clearly set out in the loan agreement.

http://laws-lois.justice.gc.ca (...) (...) [HTML] [2014-09-25]

(2) Les frais ou le montant de la prime d’assurance ne peuvent, s’ils sont exprimés en pourcentage du solde impayé du prêt, être ajoutés au taux d’intérêt du prêt, à moins que ce pourcentage ne soit clairement indiqué dans le contrat de prêt.

http://laws-lois.justice.gc.ca (...) (...) [HTML] [2014-09-25]

http://laws-lois.justice.gc.ca (...) [HTML] [2014-09-25]

In 2013, the average CMHC insured loan at 95% loan-to-value was $248,000.

http://www.parl.gc.ca/HousePub (...) (...) [HTML] [2014-04-30]

En 2013, le montant moyen d’un prêt assuré par la SCHL dont le rapport prêt-valeur était de 95 % s’élevait à 248 000 $.

http://www.parl.gc.ca/HousePub (...) (...) [HTML] [2014-04-30]

http://www.parl.gc.ca/HousePub (...) [HTML] [2014-04-30]

‘maximum available loan amount relative to the value of the property’, indicating the loan-to-value ratio.

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) (...) [HTML] [2014-02-03]

le «montant maximal de prêt disponible par rapport à la valeur du bien», qui est le ratio montant à financer/valeur du bien (ratio hypothécaire).

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) (...) [HTML] [2014-02-03]

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) [HTML] [2014-02-03]

It is therefore appropriate to ensure that the Union’s regulatory framework in this area is robust, consistent with international principles and makes appropriate use of the range of tools available, which may include the use of loan-to-value, loan-to-income, debt-to-income or similar ratios, minimum levels below which no credit would be deemed acceptable or other compensatory measures for the situations where the underlying risks are higher to consumers or where needed to prevent household over-indebtedness.

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) (...) [HTML] [2014-02-03]

Il convient donc de veiller à ce que le cadre réglementaire de l’Union dans ce domaine soit solide et compatible avec les principes internationaux et à ce qu’il ait recours de façon appropriée à l’ensemble des instruments disponibles, notamment les ratios prêt-valeur, prêt-revenu, dette-revenu et d’autres ratios similaires, des niveaux minimaux en-deçà desquels aucun crédit ne pourrait être jugé acceptable ou d’autres mesures compensatoires pour les situations dans lesquelles les risques sous-jacents sont plus élevés pour les consommateurs ou lorsque cela est nécessaire pour prévenir le surendettement des ménages.

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) (...) [HTML] [2014-02-03]

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) [HTML] [2014-02-03]

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Such information shall include (if relevant to the specific type of securitisation and not limited to such types of information further described herein), the exposure type, the percentage of loans more than 30, 60 and 90 days past due, default rates, prepayment rates, loans in foreclosure, collateral type and occupancy, frequency distribution of credit scores or other measures of credit worthiness across underlying exposures, industry and geographical diversification and frequency distribution of loan to value ratios with bandwidths ...[+++]

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) (...) [HTML] [2012-12-18]

Ces informations incluent (si cela est pertinent pour le type de titrisation concerné, et de manière non exclusive) le type d’exposition, le pourcentage d’arriérés de paiement datant de plus de 30, 60 et 90 jours, les taux de défaut, les taux de remboursement anticipé, les prêts faisant l’objet d’une saisie hypothécaire, le type et le taux d’occupation du collatéral, la distribution en termes de fréquence des scores de crédit ou d’autres mesures de la qualité de crédit des expositions sous-jacentes, la diversification sectorielle et géographique, ainsi que la distribution en termes de fréquence des ratios prêt/ ...[+++]

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) (...) [HTML] [2012-12-18]

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) [HTML] [2012-12-18]

The competent authorities may recognise loans secured by commercial real estate as eligible where the Loan-to-value ratio of 60 % is exceeded up to a maximum level of 70 % if the value of the total assets pledged as collateral for the covered bonds exceed the nominal amount outstanding on the covered bond by at least 10 %, and the bondholders’ claim meets the legal certainty requirements set out in Annex VIII. The bondholders’ claim shall take priority over all other claims on the collateral.

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) (...) [HTML] [2010-11-23]

Les autorités compétentes peuvent reconnaître comme éligibles les prêts garantis par un bien immobilier commercial lorsque le ratio prêt/valeur de 60 % est dépassé dans la limite de 70 %, pour autant que la valeur de tous les actifs donnés en sûreté des obligations garanties dépasse l’encours nominal desdites obligations garanties d’au moins 10 % et que la créance des détenteurs de ces obligations satisfasse aux exigences de sécuri ...[+++]

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) (...) [HTML] [2010-11-23]

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) [HTML] [2010-11-23]

Where relevant, this shall include the exposure type, the percentage of loans more than 30, 60 and 90 days past due, default rates, prepayment rates, loans in foreclosure, collateral type and occupancy, and frequency distribution of credit scores or other measures of credit worthiness across underlying exposures, industry and geographical diversification, frequency distribution of loan to value ratios with band widths that facilitate adequate sensitivity analysis.

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) (...) [HTML] [2009-09-15]

Ces informations comprennent, le cas échéant, le type d’exposition, le pourcentage de prêts en arriéré depuis plus de 30, 60 et 90 jours, les taux de défaut, les taux de remboursement anticipé, les prêts faisant l’objet d’une saisie hypothécaire, le type et le taux d’occupation des sûretés, ainsi que la distribution en termes de fréquence des scores de crédit ou d’autres mesures relatives à la qualité de crédit au sein des expositions sous-jacentes, la diversification sectorielle et géographique, la distribution en termes de fréquence des ratios prêt/valeur avec des ...[+++]

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) (...) [HTML] [2009-09-15]

https://eur-lex.europa.eu/lega (...) [HTML] [2009-09-15]

Senator Di Nino: I believe that you said the percentage of the loan-to-value threshold from 75 per cent to 80 per cent will have no impact on premiums.

http://www.parl.gc.ca/Content/ (...) (...) [HTML]

Le sénateur Di Nino : Je crois que vous avez dit que le fait de relever de 75 à 80 p. 100 le seuil de la valeur du prêt n'aura aucun impact sur les primes.

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What happens is that because we provide, as do our competitors, mortgage insurance for loans over 80 per cent loan-to-value, it means that the lenders are able to offer to those Canadians the same interest rate as those in your example with the down payment of 25 per cent. Everyone gets charged the same interest rate regardless of their loan-to-value because, for the higher-ratio mortgages, the banks are protected through mortgage loan insurance.

http://www.parl.gc.ca/Content/ (...) (...) [HTML]

Parce que nous assurons, tout comme nos compétiteurs, les prêts dont le ratio prêt-valeur est supérieur à 80 p. 100, les prêteurs sont en mesure d'offrir à ces Canadiens le même taux d'intérêt que celui offert, dans votre exemple, à des personnes qui ont une mise de fonds de 25 p. 100. Tout le monde doit payer le même taux d'intérêt quel que soit son ratio prêt-valeur parce que, pour les hypothèques à ratio élevé, l'assurance prêt hypothécaire protège les banques.

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With respect to the residential mortgages as collateral, we did observe that with a relatively low loan to value ratio is inherently more stable and more recoverable than one with a higher loan to value ratio.

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Pour ce qui est des prêts hypothécaires résidentiels comme garantie, nous avons constaté qu'un ratio prêt-valeur relativement faible rend la situation plus stable et plus recouvrable qu'un ratio prêt-valeur élevé.

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Date index: 2023-12-31